Процедура наследования денег, находящихся на банковских вкладах умершего лица, имеет некоторые особенности. По аналогии с иными видами имущества, банковские вклады могут наследоваться в законном порядке по принципу очередности и по завещанию. Однако относительно банковских вкладов есть и специальный порядок — на основе завещательного распоряжения.
Такое распоряжение при желании составляет лицо, у которого в банке хранятся деньги. В завещательном распоряжении наследодатель указывает лиц, которые в праве после его смерти обратиться в банк за деньгами с его вклада. По сути завещательное распоряжение аналогично завещанию с той лишь разницей, что касается только денег на банковских вкладах. Оформлением указанного распоряжения занимается не нотариус, а сотрудник банка, где хранятся деньги наследодателя при поступлении от него соответствующего заявления. Оформляется указанное распоряжение бесплатно. При наличии у наследников завещательного распоряжения, чтобы снять средства со счета умершего, обращение к нотариусу не требуется. Однако средства со счета будут возвращены наследникам также только спустя полгода. До окончания 6-тимесячного срока со счета возможно будет снять средства, не более 40 тысяч рублей на достойную организацию похорон наследодателя.
У банка нет обязанности разыскивать наследников, чтобы передать им по наследству деньги со счета умершего. Даже при наличии составленного завещательного распоряжения. Нет такой обязанности и у нотариуса. Наследники при отсутствии завещательного распоряжения или сведений о его существовании обращаются к нотариусу и сообщают ему несколько наименований банков, в которых, по их мнению, могут находиться деньги наследодателя. Нотариус посылает запросы в указанные наследниками банки, и если там действительно находятся деньги, приобщает ответы таких банков к материалам наследственного дела. Во все банки страны, естественно, направить запросы нотариус не может.
Особенность наследования банковского вклада пережившим супругом состоит в необходимости учета времени открытия вклада. Если вклад умершего открыт в браке, то априори деньги на таком вкладе считаются совместной собственностью обоих супругов. Половину средств с такого вклада в любом случае получит переживший супруг, а оставшаяся половина поделится между ним и иными наследниками, если не составлялось завещание, брачный контракт или завещательное распоряжение, изменяющие законный порядок.
Несовершеннолетние наследники, которым в силу завещания (завещательного распоряжения) либо по законному порядку причитаются деньги со вклада наследодателя, смогут распоряжаться данными средствами по достижении 18-ти лет. Их представители (попечители либо опекуны) расходовать данные средства так же не могут. Только в исключительных ситуациях и при обязательном наличии разрешения на то органа опеки иногда допускается расходование опекунами (попечителями) части средств с унаследованного вклада на содержание несовершеннолетнего наследника.
При обращении в банк за получением наследуемого вклада наследнику следует предъявить свой паспорт, а также предоставить свидетельство о смерти лица, открывшего вклад, завещательное распоряжение на свое имя либо свидетельство нотариуса о своем праве на вклад. Открывать новый счет на свое имя, чтобы получить наследуемый вклад, не обязательно. Хотя сотрудник банка может и настаивать на этом, не зная требований закона. В ряде банков при открытии каждого нового счета сотрудникам идет бонус. Если у вас нет желания и необходимости открывать счет, вы можете просто отказаться. Отказать вам в получении наследуемых со счета денег банк не в праве. Помните об этом.
В обязанность банка, если вы представили все необходимые документы для получения вклада, входит выдать вам причитающиеся как наследнику деньги в 5-тидневный срок путем выдачи наличности через кассу банка либо посредством перевода на счет, который вы укажете, — на ваше усмотрение. Если сумма более ста тысяч, и вы хотите получить ее через кассу наличными, банк может попросить вас сделать заказ денег на определенную дату, в связи с тем, что в кассе может не оказаться достаточного денежного объема. В целом такая просьба банка не противоречит закону, но и обязательной ее считать нельзя. Полученными по наследству деньгами вы в праве распоряжаться любым способом, в том числе открыв вклад уже на свое имя в этом же банке.
Следует помнить и том, что вклад наследодателем открывался скорее всего не только для сохранения денег, но и для их приумножения. То есть банк начисляет на сумму вклада проценты. Эта прибыль также наследуется наследниками. И если вы, как наследник, обращаетесь в банк за выдачей причитающихся вам наследственных денег, имеет смысл подождать, когда срок вклада подойдет к концу, чтобы были начислены полагающиеся проценты, которые тоже станут вашими. При наличии у вас соответствующих сведений о том, что умерший открывал вклад в «Сберкассе» еще до распада СССР, а еще лучше — если вы найдете его сберкнижку, у вас есть шанс получить компенсацию по вкладам того времени. Расчет этой компенсации происходит в особом порядке. Компенсация наследникам выплачивается Сбербанком исключительно на основании свидетельства нотариуса о праве на получение такой компенсации.