Нередки случаи, когда намечается чёрная полоса, но о плохом задумываться не хочется. Так и оформляя заём, не каждый заёмщик средств думает о том, как и какими средствами, он будет возвращать заём банку, если вдруг его сократят на работе, заболеет или понизят в должности. В связи с этими нюансами могут возникнуть трудности с возвратом кредита, а уж если имеется не один заём, то это может обернуться большими проблемами. Что делать и как действовать в таком случае? Как не запятнать кредитную историю, а также не потерять доверие банка?
Во-первых, заёмщик должен сразу оповестить банк о том, что он лишился работы и что, скорее всего не сможет сразу выплатить долг по кредиту. Сделать это необходимо потому, что банк, давая заёмщику кредит на несколько лет, планирует возврат денег и рассчитывает на своевременное погашение долга. Именно поэтому потеря работы не выгодна ни заёмщику, ни банку. В связи с этим специалисты настоятельно рекомендуют сразу сообщить сведения при изменении финансового положения. Давая кредит, банк надеется получать достоверную и точную информацию о своём клиенте. Нередко, заёмщики, потеряв работу, начинают скрываться от своих кредиторов, пропускают дни платежей и уверены в том, что это наилучший выход из данной ситуации, надеясь, что банк забудет о них и о долге. Лучше же так не поступать, а сразу обратиться в банк и рассказать о своих финансовых проблемах и о том, что заёмщик не собирается отказываться от оплаты долга. Такие действия покажут, что вы ответственный человек и вам можно доверять.
Как же быть в ситуации если основной источник заработка потерян, а задолженность осталась? Существует несколько способов решения этой проблемы.
Во-первых, есть возможность обратиться в банк и попросить «кредитные каникулы». Срок максимальной отсрочки, здесь возможен до 12 месяцев. Освободить на это время могут как полностью от долга вместе с процентами, либо можно оплачивать только проценты. Суть этого пункта в том, что пока длятся «кредитные каникулы» заёмщик за это время успеет найти работу и сможет возобновить выплаты по долгу. Этот вариант стоит рассматривать лишь в том случае, если человек уверен, что в небольшой временной промежуток он сможет найти заработок.
Второе решение, обратиться к заимодавцу за реструктуризацией кредита. При помощи данной процедуры можно внести некоторые поправки в кредитный договор, иными словами подписать новый договор. Здесь могут изменить размер процентов, срок кредита, а также другие условия кредитования. Не редки случаи, когда гражданин обращается за реструктуризацией из-за потери основного заработка, банк может пойти на уступки и не взимать санкции по кредиту, а также может продлить срок выплаты долга вместе с «кредитными каникулами».
Реструктуризация поможет не испортить свою отличную кредитную историю, которая так не просто зарабатывается. Необходимо помнить, что за помощью к кредитору нужно обратиться как можно раньше. Если заранее было предупреждение об увольнение, то нужно сразу идти в банк и предупредить об этом кредитора, чтобы не получилось так, что из банка начнут звонить, а также начислять пени и штрафы.
Если было принято решение о реструктуризации кредита, то необходимо сразу решить, каков размер выплат будет наиболее адекватным. С кредитным специалистом стоит сразу оговорить вопросы о сумме возможного платежа и об условиях по кредитному договору.
Что делать в случаях, когда заёмщик оформил ипотеку, а с работы уволили? Здесь также есть несколько вариантов для решения проблемы.
Во-первых, стоит рассмотреть возможность продажи жилья, на покупку которого брался кредит. Таким образом можно вернуть достаточно большую часть долга по кредиту. Если же продать жилье не получится, то возможен второй путь решения проблемы – сдача жилья в аренду, этими средствами можно платить за ипотеку. Если это самое оптимальное решение, то необходимо известить банк о том, что жилье будет сдаваться в аренду. Только после разрешения банка можно приступить к поиску квартиросъёмщиков, так как жилье в ипотеку считается залоговым имуществом.
Ещё один вариант решения проблемы – обращение в АИЖК с заявлением.
Обращаясь в АИЖК или в банк необходимо помнить, что все заявления должны быть собраны вместе с требуемым пакетом документов. Перечень этих документов нужно узнать в конкретном кредитном учреждении. Если вы знаете, что финансовое положение в ближайшее время может ухудшится, а у вас есть обязательства по кредитам, то стоит обдумать все свои действия и предупредить появление просрочек, начисления пени, а также обращение с иском в суд. В таком случае, необходимо решать все спокойно и без паники.