Если заемщик принимает решение оплатить весь долг перед банком полностью, то кредитор не имеет никакого права отказать. Это правило имеет силу относительно всех потребительских кредитов, в том числе ипотечного кредитования.
Частичное погашение
В случае с частичным досрочным погашением основного долга, кредитор обычно предлагает 2 пути развития событий:
1. Снижение ежемесячного платежа, за счет уменьшения суммы общего долга;
2. Уменьшение срока кредитования, здесь кредитор должен ознакомить клиента с измененным графиком платежей.
Предупреждение банка
Пользователь банковской продукции имеет полное право закрыть кредитный договор, полностью оплатив долг, но поставить банк в курс дела обязан. В некоторых банках существует правило, что о данной процедуре необходимо предупреждать в срок не менее определенного банком количества дней. По закону, срок не может превышать 1 месяца.
В зависимости от банка, вариантов предупреждения о предпочтении погасить долг досрочно несколько:
— Письменное заявление заемщика в любом отделении банка;
— С помощью банкомата, в котором имеется такая функция.
Способ сообщить кредитору о намерении погасить всю задолженность нужно выяснить непосредственно в банке. В кредитном договоре этот пункт может быть не расписан в подробностях, но в этом случае должен быть пункт, в котором будет указано, где можно ознакомиться с общими условиями кредитования.
Проценты
Обычно досрочное погашение кредита происходит в ближайшую дату платежа, согласно графику ежемесячных платежей. Банк имеет полное право начислить процент за срок пользования кредитными средствами. В большинстве банков есть минимальная сумма досрочного погашения. Банк не в праве, устанавливать ограничения на количество досрочных платежей и их периодичность.
Пошаговая инструкция
Для решения данного вопроса клиенту необходимо:
1. Позвонить на горячую линию банка для уточнения способа предупреждения банка о желании полного или частичного досрочного погашения кредита;
2. Уточнить в какой день можно досрочно погасить долг;
3. Узнать точную сумму общего долга с учетом процентов и комиссий. Не стоит самостоятельно рассчитывать сумму общего долга, лучше уточнить у специалиста или через систему удаленного обслуживания клиентов;
4. Предупредить банк нужным способом;
5. В назначенный день тщательно проконтролировать, что операция прошла успешно;
6. Если погашение было полным, то получить в любом отделении банка соответствующий документ о закрытии кредитного счета.
Планируя досрочно погасить в долг, стоит подойти к делу ответственно, со всей серьезностью. В противном случае можно получить неприятную неожиданность в виде просроченных платежей или испорченной кредитной истории.